近期有很多消费者都想要投保一份商业养老保险进行保障，毕竟商业养老保险和基本养老保险可以互为补充，给予被保险人更好更全面的养老保障。那么，商业养老保险哪一款划算？接下来就附2023热销商业养老险价值表进行说明。

一：年金险。

(资料图片仅供参考)

比如：中邮优享鑫生年金保险。

在商业养老保险中，年金险可以附加万能账户进行二次增值，属于可以保值增值的一种商业养老保险。以中邮优享鑫生年金保险为例，其基本信息如下：

可以看出，除了提供生存年金、身故、投保人豁免责任之外。中邮优享鑫生年金保险还可以附加中邮金账户年金保险（万能型），也就是可以附加万能账户，保底结算利率为2.5%，实际结算利率则还以保险公司当年的披露为准。

以40周岁男性投保中邮优享鑫生年金保险，交5年保终身，年交保费10万元，附加万能账户，保费100元为例，其在低档结算利率2.5%、中档结算利率4.5%、高档结算利率6%时的账户价值如下表：

二：养老年金险。

比如：和润年年养老年金。

如果被保险人只是想要单纯的增加养老保障，那么养老年金险就是不错的选择。以和润年年养老年金险为例，其可保证领取25年，而且可以搭配最低保证利率3%的万能账户，主要可保：

1.养老年金：若选择年领，则自约定的首个养老保险金领取日起，直至被保险人身故，若被保险人在每个养老保险金领取日零时仍生存且本主险合同有效，则保险公司每年可给付100%基本保额；若选择月领，则自约定的首个养老保险金领取日起，直至被保险人身故，若被保险人在每个养老保险金领取日零时仍生存且本主险合同有效，则保险公司每月可给付8.5%基本保额。此外，自约定的首个养老保险金领取日起的前25个保单年度为保证给付期间，在此期间内养老保险金为保证给付。若被保险人在保证给付期间内身故，则保险公司将保证给付期间内应给付的养老保险金总额与已给付金额两者的差额（不计息）一次性给付给养老保险金受益人；

2.身故保险金：若被保险人在首个养老保险金领取日零时前身故，则可赔已交保费和现金价值的较大者；

3.豁免责任：若被保险人因为意外而导致全残，则可豁免剩余保费，但保障仍旧有效。

那么，和润年年养老年金险收益如何呢？以35岁男性投保和润年年养老年金险，选择5年交保终身，年交保费10万元，起领时间为60周岁，领取方式为年领，则其现金价值如下表：

三：增额终身寿险。

比如：金满意足3号。

在商业养老保险产品中，增额终身寿险属于可以保值增值，而且还能实现财富定向传承的保险产品，且增额终身寿险可以随时通过减保的方式领取保单现金价值，非常灵活。以金满意足3号为例，其保额递增比例为3.5%。即保额每年会按照3.5%的利率递增，而其现金价值也会随着保额的增长而增长。

那么，金满意足3号的收益如何呢？以5年交、年交保费10万为例，来看看当被保险人为一人和两人时，收益分别是多少：

四：两全保险。

比如：中邮富富余财富嘉D款两全保险（分红型）。

两全保险又名生死两全保险，即保障期间出险，保险公司可理赔，而若被保险人平安生存至保障期满，则保险公司可返还一笔保险金。因此，两全保险其实更适合看重返还责任的人群投保。以中邮富富余财富嘉D款两全保险（分红型）为例，其就属于两全保险，而且还可以给付分红，只是分红无法确定，因为其和保险公司的经营情况有关。

接下来看一下中邮富富余财富嘉D款两全保险（分红型）的基本信息：

那么，中邮富富余财富嘉D款两全保险（分红型）的收益如何呢？以45周岁女士交3年保6年，年交保费10万元为例，其收益如下表：

总结：

一般来说，商业养老保险的保费都是比较昂贵的，因此商业养老保险哪一款划算，其实主要还是根据被保险人自身的保费预算和实际需求进行选择。比如：

1.如果想要保值增值，那么可以考虑投保年金险、增额终身寿险比较划算；

2.如果单纯的想要养老，那么可以考虑投保养老年金险比较划算；

3.如果看重返还责任，那么考虑投保两全保险会比较划算；

4.如果想要灵活取用，那么考虑投保增额终身寿险比较划算。

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